Nhiều người siêng năng gửi tiền vào ngân hàng nhưng lại thắc mắc vì sao số dư tăng thêm từ lãi suất lại khá nhỏ. Thực tế, mỗi loại sản phẩm tiết kiệm có cách tính lãi riêng. Nếu không nắm rõ công thức, dễ dẫn đến kỳ vọng sai lệch về lợi nhuận.
Hiểu được cách tính lãi suất rất quan trọng để bạn có cái nhìn thực tế, dự đoán được khoản lợi nhuận và chọn sản phẩm gửi tiền phù hợp với mục tiêu tài chính của mình. Hãy cùng tìm hiểu chi tiết từng loại.
1. Lãi Suất Tài Khoản Tiết Kiệm Thông Thường
Tài khoản tiết kiệm thông thường có lãi suất khá thấp. Công thức tính lãi hàng tháng như sau:
Lãi hàng tháng = (Số dư bình quân × Lãi suất năm) ÷ 12
Ví dụ, nếu số dư bình quân là 5.000.000 đồng với lãi suất 3%/năm, thì lãi hàng tháng sẽ là:
5.000.000 × 3% ÷ 12 = 12.500 đồng
Mặc dù con số này nhỏ, tài khoản tiết kiệm vẫn giúp giao dịch thuận tiện và giữ tiền an toàn.
2. Lãi Suất Tiền Gửi Có Kỳ Hạn
Tiền gửi có kỳ hạn thường mang lại lãi suất cao hơn vì khách hàng cam kết giữ tiền trong một khoảng thời gian nhất định.
Công thức tính:
-
Lãi gộp = Số tiền gửi × Lãi suất × (Kỳ hạn ÷ 12)
-
Lãi ròng = Lãi gộp – Thuế (thông thường 20%)
Ví dụ: Gửi 10.000.000 đồng với lãi suất 5%/năm trong 3 tháng:
Lãi gộp = 10.000.000 × 5% × (3 ÷ 12) = 125.000 đồng
Lãi ròng = 125.000 – 20% = 100.000 đồng
Cách tính này giúp bạn ước lượng lợi nhuận thực nhận sau thuế.
3. Tiết Kiệm Định Kỳ (Gửi Hàng Tháng)
Sản phẩm này yêu cầu khách hàng gửi một khoản cố định mỗi tháng trong một khoảng thời gian nhất định.
Công thức tính:
Lãi hàng tháng = (Số tiền gửi × Kỳ hạn) × Lãi suất ÷ 12
Ví dụ: Gửi 1.000.000 đồng mỗi tháng trong 12 tháng với lãi suất 5%/năm:
(1.000.000 × 12) × 5% ÷ 12 = 50.000 đồng/tháng
Hình thức này giúp rèn luyện thói quen tiết kiệm đều đặn và thường có lãi cao hơn tài khoản thông thường.
4. Tiết Kiệm Vàng
Khác với tiết kiệm truyền thống, tiết kiệm vàng không trả lãi cố định mà lợi nhuận phụ thuộc vào mức tăng giá vàng.
Công thức tính:
Lãi = (Số tiền gửi × Kỳ hạn) × Tỷ lệ tăng giá vàng hằng năm
Ví dụ: Gửi 500.000 đồng mỗi tháng trong 12 tháng, với mức tăng giá vàng 10%/năm:
(500.000 × 12) × 10% = 600.000 đồng lợi nhuận
Đây là lựa chọn phù hợp cho người muốn tiết kiệm kết hợp đầu tư trung và dài hạn.
Kết Luận
Tiền lãi từ tiết kiệm thường nhỏ không phải do ngân hàng tính sai, mà vì cơ chế tính lãi và mức lãi suất vốn có giới hạn. Nắm vững công thức sẽ giúp bạn quản lý kỳ vọng tốt hơn, đồng thời cân nhắc thêm những sản phẩm tài chính khác để đạt mục tiêu tài chính cá nhân.